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西藏自治区保险行业协会机动车辆保险自律公约
2011-07-20 10:22:22 浏览次数:0

 
                                                             第一章 总则
 
       第一条  为维护西藏自治区机动车辆保险(以下简称车险)市场正常秩序,规范车险经营行为,防止不正当竞争行为,建立和完善自我约束和相互监督机制,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》、《中华人民共和国反垄断法》、《中华人民共和国道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《保险公司管理规定》、《保险代理机构管理规定》等有关法律规章、中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)和四川保监局相关规定,以及《西藏自治区保险行业自律公约违约行为管理公约》的约定,经财产险会员单位协商一致,制定《西藏自治区保险行业机动车辆保险自律公约》(以下简称《公约》),共同遵守。
 
                                                             第二章自律原则
 
        第二条 依法合规原则:执行国家法律法规、中国保监会和四川保监局有关规定,认真履行本《公约》和保险合同的各项规定,不损害社会公共利益,不侵害投保人、被保险人的合法权益。
        第三条  最大诚信原则:不进行夸大保险责任范围、隐瞒或回避免责条款及投保方义务等影响投保人、被保险人主要权利的重要条款等误导性宣传解释;切实履行法定说明、提示义务,并做好说明、询问与告知的书面确认工作。
        第四条 公平竞争原则:不向投保人或被保险人支付代理手续费、不违规降低费率或变相降低费率或承诺其它利益等不正当手段竞争。
        对已由一家保险机构承保的保险业务,在保险有效期内,其他保险机构不以诱使客户提前签单、退保再签单、倒签单的形式争揽业务。
        在业务宣传中,不任意贬低、诋毁、损害其他保险公司。不将同业公司受到处罚、媒体负面报道、仲裁或诉讼事项以及经营理念、管理制度、代理手续费比例等与本公司进行比较性宣传。不向媒体和公众提供其他公司的前述信息资料。
        第五条 自愿原则:除国家规定的强制险种(如机动车交通事故责任强制保险)外,不得凭借行政手段或垄断性行业优势地位指定投保和强制投保。
法规或当地政府明文规定必保险种应按规定统一执行。
        第六条 属地原则:除法律、法规或中国保监会另有规定外,不得在《保险经营许可证》规定的区域范围外展业。
        第七条 严格信守订约人间达成的双边或多边协议,不进行违反协议的活动。
 
                                                             第三章 自律规范
 
        第一节 交强险自律规范
        第八条 基本原则:严格按照国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》、中国保监会《 关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知》、《关于规范机动车交通事故责任强制保险单证和标志管理的通知》、《关于印发〈机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法〉的通知》、《机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法》等法律法规和四川保监局关于交强险实施的相关规定,以及中国保险行业协会(以下简称中保协)制定并向中国保监会报备的交强险实务流程等文件要求,经营交强险业务。
        第九条 在交强险承保时,各保险公司应要求和指导投保人真实、完整、准确地填写交强险投保单的各项信息,并在投保单上签字或加盖公章予以确定;提醒客户不要重复投保,不诱导、误导投保人在责任限额内重复投保;不得强制投保人订立商业保险合同,并且不提出附加其他条件的捆绑销售要求。
        第十条 严格执行全国统一的《机动车交通事故责任强制保险条款》和《机动车交通事故责任强制保险费率方案》,不得擅自变更保险条款及费率,不以任何形式变相提高或降低保险费。
       第十一条 严格按照机动车行驶证载明的车型、核定载客人数、载重质量、使用性质等信息,确定交强险费率档次并据此计收保费。不得滥用不同车型的交强险费率档次,不得通过擅自改变使用性质、载客人数、载重质量等信息变相降低或提高交强险费率。
       第十二条 交强险承保业务应严格按照中保协《交强险承保实务规程》和四川保监局有关要求办理。
       第十三条 处理交强险理赔案件时,应严格按照中保协《交强险理赔实务规程》和四川保监局有关要求办理。
       第十四条 选择获得保险监管部门核准的中介机构开展交强险业务。各保险公司在支付交强险代理手续费时,务必确保支付对象、支付方式和列支渠道等符合法律法规和中国保监会的有关规定;严格区分直接业务和中介业务,直接业务不支付手续费;不向任何未取得中介资格的单位或个人支付手续费、佣金或相关费用。
       手续费比例严格遵守中国保监会每单不得高于4%的规定,并且必须在“手续费支出”科目据实列支;不得以现金方式向代理单位支付手续费,不得通过撕单、埋单、虚挂“应收保费”、虚列“营业费用”等弄虚作假的方式违规支付手续费。
 
        第二节 商业险自律规范
        第十五条 基本原则:严格遵守中国保监会及四川保监局关于车险条款、费率管理的规定。严格执行经保监会批准的与交强险配套的商业车险条款费率。不得擅自修改车险条款费率;不得擅自改变车辆使用性质;不得随意套用费率调整项目,滥用费率调节系数;不得通过变相使用特约条款、附加条款达到降低保费的目的;不得通过馈赠险种或零费率承保等形式,扩大保险责任。
        第十六条 新车购置价是机动车足额承保的唯一认定标准,各会员单位承保时必须以当时市场实际价格为准,不得任意突破。如被保险人要求按购车发票金额投保的,承保公司可按购车发票金额承保,但必须将购车发票复印件作为承保附件备查,如被保险人要求低于新车购置价投保的,承保公司必须在保单上明示该车为不足额承保。
       第十七条 各公司在承保时,具实使用费率浮动优惠系数、调节因子;所有优惠系数、调节因子的使用必须有据可依,并在承保档案中附相应证据,在保单上或系统中完整准确进行明示。
       第十八条 严格遵守中国保监会《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》和《关于对进一步加强机动车辆保险监管有关问题的补充通知》等文件要求,各公司通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和不得超过车险产品基准费率的30%。并且给予投保人的折扣必须符合各总公司报经保监会批准的使用条件、计算标准和各项费率调节系数。
        第十九条 承保公司对符合条款和自律公约规定的续保车辆办理续保手续时,续保车辆的无赔款优待计算起点应严格按照该车辆的实际起保日按每年度计算。无赔款优待必须依据续保年度和条款规定的对应优待险种及比例计算,并依据续保年度和条款规定的对应优待险种及系数计算。无赔款优待只能在计算续保保费时一并减收,并在保单上予以明折明扣,不得以退费方式给予无赔款优待。
       第二十条  给予无赔款优待应同时满足以下条件:
      (一)保险车辆上一年度保险期限已届满一年的;
      (二)续保的保险期限不少于一年;
      (三)上一保险年度内,保险车辆未出险获赔;上一保险年度虽已出险立案,但被保险人自愿书面放弃全部索赔且有承保公司签章的。
       第二十一条 根据四川保监局《关于进一步规范辖区财产保险市场秩序的意见》(川保监发[2006]154号)相关规定,各公司车险业务原则上不得进行批单退费,特殊情况确需出具批单退费的,必须严格按照四川保监局有关规定办理并及时向其书面报备。
       第二十二条 建立健全保险单证管理制度。严格保险单证印制、领取、使用、流转、回收、销号等制度,不使用已经废止的旧保单和保费收据,不擅自印制上级公司或保险监管机关监制单证,不向没有签单权的保险代理人发放保险单和保费收据。
       第二十三条 保险车辆实行一车一单制,每张保单的保费发票按实收保费开具,保费发票必须粘贴于保险单副本上,以备查验。单位集体投保情况下,一张保费发票对应多辆投保车辆时,需在保费发票后背书注明所有承保车辆的保单号;若投保车辆较多,承保公司还应附上投保车辆清单。
       第二十四条 严格执行财务制度管理规定,保险费必须及时完整入帐,不以任何形式违规退费和违法坐扣保费。
      第二十五条 严格按照中国保监会和四川保监局关于支付代理手续费的方式和标准支付代理手续费。
      (一)支付手续费必须在“手续费支出”科目据实列支,不得以撕单、埋单、开具“鸳鸯”保单(发票)、坐扣保费、违规退费、虚挂应收保费、虚假注销保单等方式违规支付手续费,不得通过“营业费用”等其他科目变相列支手续费。
      (二)任何会员单位必须严格执行向监管部门报备的代理手续费执行标准。西藏自治区内的财产险保险机构均使用统一的每一份保单(或协议)代理手续费支付标准,其上限为实收保费的15%。
      (三)手续费只能支付给依法取得许可证的保险代理机构或者考取保险代理人资格证书并签约持有展业证书的保险公司营销员。不得向投保人、被保险人、受益人支付代理手续费或其他回扣。
      (四)手续费的支付方式应当符合保险财务管理制度的规定,特别是按照规定应以转账方式向代理单位支付的必须转账,并且必须索取“保险中介服务统一发票”。
      (五)业务人员不得用个人费用(类似“返佣”行为)贴补业务手续费。
      (六)不得向代理机构以现金方式支付手续费。
       第二十六条 各承保公司应当逐笔建立代理手续费支付台账,台账的内容应包括代理机构(人)名称、证号、代理险种、实收保费、手续费支付比例、支付金额、支付方式、支付时间、收款人、保险公司经办人等,台账应专人保管,以备查验。
        第二十七条 规范保险代理合同管理。保险代理合同的形式与内容及其签订与履行应符合法律、法规与规章的规定。与保险代理机构或人员的业务往来应在代理合同的约定范围之内进行;不得与代理机构或代理人员发生非协议往来;不得与非法代理机构或个人建立事实代理关系。
       第二十八条 不得与未取得《保险代理从业人员资格证书》的个人建立保险代理关系,不得发放《展业证》。
       对严重违规、违纪,按代理合同及执业管理有关规定应予以解约的保险代理人员,被代理公司应收缴其《保险代理从业人员展业证》,同时将《保险代理从业人员基本资格证书》交回协会,并录入协会“黑名单”予以公布。
       第二十九条 应保证统计数据等信息披露的的完整性、真实性和合法性;险种保费的科目归类应按有关规定进行,不得随意调整。
       第三十条 各财产险会员单位必须将保险条款、费率及费率规章在其下辖营业机构、保险代理点的营业场所对外张贴。正确回答和解释客户咨询的有关问题,履行保险人明确说明义务;不得有意误导客户;不得对同业公司条款及费率向客户作对比性宣传。
       第三十一条 不参与未经中国保监会资格认证的鉴定、评估机构的强制定损活动,对其强制定损的结论不予认可,对其强制定损的费用不予报销。
 
                                                               第四章    自律检查
 
        第三十二条 本《公约》由西藏自治区保险行业协会秘书处组织自律执行组具体负责组织落实,“自律执行组”由财产险会员单位各推荐1至2名工作人员共同组成。
        第三十三条 “自律执行组”的成立办法、工作流程和工作纪律等细则由西藏保险行业协会秘书处会同财产险会员单位另行制定。
        第三十四条 建立举报奖励制度,发挥业内及社会监督功能,对举报事实清楚,查证属实的,按西藏保险行业协会有关规定给予举报人员奖励。
 
                                                                第五章 罚 则
 
        第三十五条  凡违反本《公约》第二章、第三章相关规定者,即构成违约。违约行为按照《西藏保险行业自律公约违约行为管理公约》和本公约的规定进行认定和处理。
        本会秘书处设立举报电话和举报信箱,接受各会员单位和社会各界对违约行为的举报、投诉。
        第三十六条 凡违反本公约第二条、第三条、第五条第二款、第七条、第二十三条、第二十七条、第二十八条、第三十条规定的,对其处以行业内部通报批评并限期整改。
        第三十七条 凡违反本公约第四条第一款、第二款规定的,以违约车辆辆数为单位进行计算。一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时按交强险每车1000元、商业险每车2000元处违约金,并限期整改。
        第三十八条 凡违反本公约第四条第三款、第二十二条第二十九条、第三十一条规定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时处违约金3万元,并限期整改。
        第三十九条 凡违反本公约第五条第一款规定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时处违约金5万元,限期整改,并上报监管部门。
        第四十条 凡违反本公约第六条规定的,一经自律检查查实,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时处违约金3万元,限期整改,并上报监管部门。
        第四十一条 凡违反本公约第八条、第九条、第十二条、第十三条规定的,对其处以行业内部通报批评,限期整改,并上报监管部门。
        第四十二条 凡违反本公约第十条、第十一条、第十四条规定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时按每车1000元处违约金,限期整改,并上报监管部门。
        第四十三条 凡违反本公约第十五条、第十六条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十四条、第二十五条规定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时按每车2000元处违约金,并限期整改。
        第四十四条 凡违反本公约第二十六条规定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时处1万元违约金,并限期整改。
        第四十五条 同一车辆违反本《公约》两项或两项以上自律规定的,应分别按其违反的相应的处罚条款叠加处罚。
 
                                                                 第六章 附 则
        第四十六条 本公约由会员单位在公开、公平、公正的基础上制定,经财产险会员单位审议表决,于2008年12月25日西藏保险协会第二次理事会通过,并于2009年1月1日生效。
        本公约适用于所有经营车险业务的财产险会员单位及其分支机构。
        第四十七条  本公约生效后,未经三分之二以上会员单位同意,不得单方退出或拒不执行本公约。若会员单位单方退出或拒不执行本公约,由本会没收其全部自律保证金。没收的自律保证金作为违约金使用。
        第四十八条 本公约将来如与新颁布的法律法规以及新制定的费率规章相抵触,则按照新颁布的法律法规及新制定的费率规章适时进行调整。